Prakticky každý něco v životě splácíme, ať už je to půjčka na auto, hypotéka, kreditka a k tomu nákup na splátky. Každá jednotlivá měsíční částka se sice může tvářit docela nevinně, jenže pak přijde výplata, odečtou se všechny splátky a najednou zůstane překvapivě málo peněz na běžný život. Kdy už nejde jen o běžné využívání úvěru, ale o problém?
Víte, kolik dlužíte?
Jedním z prvních problémů bývá ztráta přehledu. Jeden úvěr máte v bance, druhý u jiné společnosti, k tomu kreditní kartu a možná ještě něco na splátky. Každý měsíc odejde několik částek a vy už jen kontrolujete, jestli na účtu zbylo dost peněz. Tohle je ta chvíle, kdy je potřeba si všechny závazky sepsat na jedno místo a odpovědět si na otázky, kolik zbývá splatit, jaká je měsíční splátka, kolik činí úrok a kdy splátka odchází z účtu? Teprve celkový součet ukáže, jak velkou část vašich příjmů dluhy skutečně spotřebují.
Výplata přijde a hned zase zmizí
Další signál poznáte docela snadno. Peníze přijdou na účet a během několika dnů z nich velká část zmizí na splátky. Zbytek musí pokrýt nájem nebo hypotéku, energie, jídlo, dopravu a další běžné výdaje. Ještě horší situace nastává, když po zaplacení všech závazků nezůstává prostor na žádnou rezervu, a stačí tak „jenom“ rozbitá pračka, oprava auta nebo vyšší účet za energie a musíte problém řešit další půjčkou. Při sestavování rozpočtu je tak dobré pracovat se skutečnými výdaji za několik měsíců, včetně nepravidelných nákladů, jako jsou pojištění, opravy nebo dovolená.
Půjčujete si, abyste zaplatili předchozí půjčku
Tady už je situace podstatně vážnější. Pokud si berete nový úvěr proto, abyste měli na splátku starého, dluhový kolotoč se začíná sám roztáčet. Podobně problematické je používání kreditní karty nebo kontokorentu na běžné věci, které byste jinak zaplatili z výplaty. Potraviny, benzín nebo účty za domácnost se tím sice zaplatí, ale příští měsíc přichází další výdaj a k němu ještě splátka předchozího dluhu.
Začínáte platby odkládat
„Zaplatím to příští měsíc.“ Ok, jednou se to stát může. Pokud ale začnete posouvat splátky pravidelně, přestává jít o náhodný výpadek. Pozdní platby znamenají další poplatky a úroky a současně zhoršují vaši úvěrovou historii. Ještě horší je situace, kdy už předem víte, že na další splátku nebudete mít. V takovém případě rozhodně nečekejte, až začne věřitel problém řešit za vás a řešte situaci okamžitě.
Dluh sám o sobě není známkou finančního selhání. Rozhodující je, jestli nad ním máte kontrolu. Jakmile začnou dluhy řídit vaše měsíční rozhodování místo vás, je čas přestat řešit další půjčku a začít řešit celý rozpočet.
Zdroj foto: freepik.com
Zdroje textu: consumerfinance.gov, moneyhelper.org.uk, mayoclinic.org