Když si berete hypotéku, řešíte hlavně úrokovou sazbu, výši splátky nebo délku splácení, jenže existuje jedna otázka, kterou si většina lidí vůbec nepoloží. Co se stane, když jeden z partnerů během splácení zemře? Není to příjemné téma, ale právě proto stojí za to znát odpověď dřív, než ji budete někdy potřebovat. Koluje kolem něj totiž spousta mýtů. Třeba ten, že banka dluh automaticky smaže nebo že rodina o dům okamžitě přijde. Ani jedno není pravda.
Hypotéka smrtí nekončí
Možná vás to překvapí, ale úmrtím jednoho z partnerů hypotéka nezaniká. Banka totiž neposkytla peníze jen na určitou dobu, ale uzavřela úvěrovou smlouvu, která dál platí. Pokud byli oba partneři uvedení jako spoludlužníci, druhý z nich zůstává za splácení odpovědný i nadále. Měsíční splátky tedy pokračují stejně jako doposud.
Trochu jiná situace nastává ve chvíli, kdy byl dlužníkem pouze jeden člověk. V takovém případě se úvěr řeší v rámci dědického řízení společně s ostatním majetkem a závazky.
Může banka chtít hypotéku splatit najednou?
Tohle je častá obava, ale ve většině případů k ničemu takovému nedochází. Banka má samozřejmě zájem na tom, aby úvěr dál pokračoval a byl řádně splácený, a pokud splátky chodí včas, není důvod smlouvu ukončovat nebo požadovat okamžité doplacení celé zbývající částky. Jestli ale rodina ví, že bude mít se splácením problém, je potřeba banku kontaktovat co nejdříve. Čekat na první nezaplacenou splátku není dobrý nápad. Banky dnes umí podobné situace řešit individuálně a často hledají cestu, jak klientovi pomoci.
Životní pojištění může zachránit rodinný rozpočet
Dobře nastavené životní pojištění může rodině výrazně ulevit. Pokud kryje i případ úmrtí, pojišťovna může doplatit celou hypotéku nebo její část. Z jednoho dne na druhý tak nemusíte řešit, jestli bude jeden příjem stačit na všechny měsíční splátky. Pozor ale na jednu věc. Ne každá pojistka automaticky pokrývá celý zůstatek úvěru. Vyplatí se proto čas od času zkontrolovat, jestli sjednaná částka stále odpovídá tomu, kolik bance ještě dlužíte.
Dům automaticky nepřipadá bance
Další rozšířený mýtus říká, že když jeden z partnerů zemře, banka si jednoduše vezme nemovitost zpátky. Ve skutečnosti je to mnohem složitější. Nemovitost se stává součástí dědictví, a o jejím dalším osudu rozhoduje dědické řízení. Pokud je možné hypotéku dál splácet, není důvod, aby rodina o bydlení přišla. Teprve ve chvíli, kdy nikdo úvěr nesplácí a situace se dlouhodobě neřeší, může banka přistoupit k dalším krokům. To už je ale až krajní varianta.
Co je dobré probrat ještě před podpisem smlouvy
Při podpisu hypotéky nikdo nechce myslet na nejhorší možné scénáře, jenže tehdy je ideální chvíle probrat, co by se stalo, kdyby jeden z partnerů náhle chyběl. Je potřeba vědět, kdo je vedený jako dlužník, jestli hypotéku kryje životní pojištění a zda by druhý partner zvládl splátky i z jednoho příjmu. Tyhle otázky sice nejsou příjemné, ale mohou jednou ušetřit spoustu starostí.
Hypotéka je závazek na desítky let. A stejně jako řešíte výši splátky nebo fixaci úrokové sazby, stojí za to myslet i na situace, které si dnes možná vůbec nepřipouštíte.
Zdroj foto: freepik.com
Zdroje textu: cnb.cz, financnisprava.gov.cz, ceskebanky.cz
Díky za užitečné shrnutí, článek objasnil spoustu mýtů. Je fajn připomenout zkontrolovat pojistku a kdo je dlužníkem, to může rodině hodně ulevit v těžké chvíli.