Každý měsíc odchází z účtu platba za pojištění a vy máte příjemný pocit, že kdyby se něco pokazilo, nebudete na všechno sám. Pak praskne trubka, vyhoří zásuvka nebo vám někdo vykrade sklep a začíná skutečná zkouška vztahu s pojišťovnou. Najednou se řeší, co přesně se stalo, jak máte smlouvu nastavenou a jestli se na danou situaci vůbec vztahuje. A právě tady přichází nepříjemné překvapení. To, že máte pojistku, totiž ještě neznamená, že pojišťovna zaplatí úplně všechno.
Máte pojištění, ale na tuhle škodu se nevztahuje
Představte si, že vám začne zatékat do bytu, voda poškodí podlahu, část nábytku a vy už v duchu počítáte, kolik peněz dostanete zpátky. Jenže pojišťovna začne zjišťovat, odkud voda přišla a proč se tam vůbec dostala. A najednou se ukáže, že škody způsobené dlouhodobým zatékáním nebo zanedbanou údržbou vaše smlouva nekryje. Nepříjemné? Rozhodně. Překvapivé? Pro spoustu lidí také.
Pojištění totiž nefunguje jako kouzelná kartička, kterou vytáhnete při každém průšvihu. Smlouva přesně určuje, jaká rizika kryje a na která se ochrana nevztahuje. Takzvané výluky mohou zahrnovat například opotřebení, některé druhy vlhkosti nebo škody vzniklé při porušení stanovených povinností. Než tedy podepíšete smlouvu, projděte si i části, které se na první pohled tváří jako nudné právnické čtení.
Na pojistce šetříte, ale při škodě můžete doplatit
Další nepříjemnost se jmenuje podpojištění, což znamená, že máte byt, dům nebo domácnost pojištěné na nižší částku, než jakou mají ve skutečnosti hodnotu. Smlouvu jste uzavřeli před několika lety, od té doby zdražily stavební práce, materiály i vybavení, ale pojistnou částku nikdo neaktualizoval. Platba sice pravidelně odchází, jenže pojistná ochrana už nemusí odpovídat tomu, co byste dnes potřebovali nahradit.
Při větší škodě pak můžete zjistit, že peníze od pojišťovny nepokryjí všechny náklady. Podobně vás může překvapit spoluúčast. Pokud máte ve smlouvě například spoluúčast 5 000 korun, tuto část škody obvykle zaplatíte ze svého. U menšího poškození tak může být výsledná náhrada podstatně nižší, než jste čekali. Proto se při sjednávání pojištění nedívejte jen na cenu měsíční platby. Důležitější je, co za ni skutečně dostáváte.
Škodu musíte také správně doložit
Když vám doma praskne potrubí nebo vám někdo poškodí auto, poslední věc, na kterou máte náladu, je fotografování každého detailu. Jenže právě důkazy mohou rozhodnout o tom, jak se bude pojistná událost řešit. Poškození proto vyfoťte, schovejte dostupné účtenky a poznamenejte si, kdy a za jakých okolností k události došlo. Pokud potřebujete okamžitě zabránit dalším škodám, třeba zavřít vodu nebo zabezpečit rozbité okno, samozřejmě to udělejte. Jen se snažte uchovat důkazy o původním stavu, pokud je to možné.
Co dělat, když pojišťovna řekne ne?
První reakce bývá jednoduchá: vztek, telefonát na zákaznickou linku a pocit, že platit pojistné umí pojišťovna skvěle, ale při vyplácení peněz se jí najednou nechce. Jenže místo hádky po telefonu si vyžádejte písemné odůvodnění rozhodnutí. Porovnejte ho se smlouvou a pojistnými podmínkami, a pokud máte fotografie, faktury nebo jiné důkazy, které podle vás pojišťovna nezohlednila, doplňte je a podejte námitku či stížnost.
Jestli se spor nepodaří vyřešit, může pomoci právník se zkušenostmi v oblasti pojištění. Důležité je nenechat věc vyšumět a hlídat si lhůty pro další postup, a hlavně si po každé pojistné události neříkejte, že příště už budete mít větší štěstí.
Zdroj foto: freepik.com
Zdroje textu: moneyhelper.org.uk, citizensadvice.org.uk, which.co.uk