Pojistná smlouva je přesně ten typ dokumentu, který většina lidí raději rychle podepíše a odloží. Dokud je klid, nic se neděje. Jenže když přijde průšvih, najednou se ukáže, že papíry, které jste sotva prolétl očima, mají mnohem větší váhu. A tehdy už bývá pozdě řešit, co vlastně pojišťovna kryje a co ne.
Limity, které vypadají hezky, ale někdy jen na oko
Na první pohled působí vysoké limity jako jistota. Jenže realita bývá jiná.
- Pojištění domácnosti vám může slíbit velkou částku, ale například škody z vody nebo krádeže mají v dokumentech malý vlastní strop, čehož si člověk často nevšimne.
- U cestovního pojištění to bývá ještě komplikovanější. Celková částka je vysoká, ale jednotlivé položky, jako třeba léčebné výlohy, odpovědnost a asistence mohou být rozdělené tak, že pokryjí jen zlomek toho, co si představujete. A právě tohle je detail, který rozhoduje.
Výluky, kde se skrývají ta největší překvapení
Kdo se nikdy nepodíval na sekci výluk, ten většinou věří, že pojišťovna zaplatí všechno, co se stane. Bohužel realita je jiná. Výluky jsou přesně ta místa, kde se dozvíte, kdy vám plnění neuznají. Alkohol, nedbalost, opotřebení, špatná údržba, neopatrnost. U cestovního pojištění může být problém i obyčejná nemoc, se kterou člověk odjede a doufá, že „to nějak přejde“. A podobně je to u životka nebo připojištění rizikových sportů. Papír snese hodně a pojišťovna ještě víc.
Čekací doby
U některých pojistek platí pravidlo, že se aktivují až za určitou dobu. Typicky třeba pojištění pracovní neschopnosti. Když přijde problém dřív, nemáte nárok na nic. A to je přesně ten moment, kdy lidé poprvé otevřou smlouvu skutečně pozorně. Stejně důležité je vědět, jaké doklady pojišťovna bude chtít. Někdy stačí pár papírů, jindy se připravte na telefonáty, potvrzení a shánění každého detailu.
Spoluúčast
Spoluúčast je kapitola sama o sobě. Může být nízká a přijatelná, nebo tak vysoká, že vlastně většinu škod zaplatíte sami. Člověk si ji často nastaví vyšší jen proto, aby měl levnější pojištění. Pak přijde škoda za pár tisíc a vy zjistíte, že to skoro celé půjde z vašeho. U domácnosti, auta nebo odpovědnosti to dokáže být opravdu nepříjemné překvapení.
Ve smlouvě bývá napsané i to, co musíte splnit vy. Zamykání, zabezpečení, pravidelná údržba, technická kontrola u auta. Když tyhle podmínky nesplníte, může to ovlivnit plnění víc než samotná škoda. A většina lidí se to dozví až tehdy, když už řeší problém.
Dobrá pojistná smlouva není o tom, jakou má cenu, ale jak funguje ve chvíli, kdy ji opravdu potřebujete.
Zdroj foto: www.freepik.com
Zdroj textu:
- investopedia.com
- kiplinger.com
- bankrate.com